Le crowdlending, une option de prêt alternative pour les PME

Dans le 5e épisode du podcast  » Do you speak crowdlending ? « , Tobias Angehrn partage ses perspectives sur le crowdlending en tant que moyen de financement alternatif pour les PME. Bien que cet épisode ait été enregistré au début de l’année 2020, ses expériences et réflexions sur le secteur du crowdlending sont toujours d’actualité !

Tobias a accumulé plus de 12 ans d’expérience dans le secteur bancaire. Il a commencé par un apprentissage chez Raiffeisen Schweiz avant de passer au Credit Suisse en tant que vice-président adjoint. Fasciné par l’entrepreneuriat dès son plus jeune âge, sa véritable passion l’a finalement conduit à se tourner vers le secteur des fintechs. Il a d’abord travaillé pour Advanon avant de créer sa propre entreprise, Finwize.ch. Tobias est aussi actuellement l’ambassadeur du crowdfunding pour Crowdify et le directeur général de Tresio.

Lisez le résumé de son intriguant podcast ci-dessous !

Quelle était la motivation de Tobias pour se plonger dans le secteur du crowdfunding et du crowdlending ?

Tobias a découvert le concept de crowdlending en 2008. Quelques années plus tard, le crowdlending a commencé à prendre de l’ampleur en Suisse, et c’est à ce moment-là qu’il a su qu’il devait faire partie de ce changement crucial dans l’industrie financière. De plus, pendant son séjour dans le secteur bancaire, Tobias a principalement traité avec des comptables et des directeurs financiers, mais pas particulièrement avec des propriétaires d’entreprise. Il avait l’impression de ne pas avoir beaucoup d’impact direct et voulait « bouger plus et plus vite », ce qui l’a conduit au secteur du crowdlending.

En quoi le secteur des fintechs diffère-t-il du monde de l’entreprise ?

Il existe plusieurs distinctions notables entre les deux. Pour Tobias, dans la fintech, la différence la plus significative était le rythme des entreprises. Il a observé que l’apport de chaque individu pouvait modifier sensiblement l’orientation d’une entreprise. La vitesse dans le monde de l’entreprise est considérablement plus lente. De plus, dans le monde de l’entreprise, les installations et les infrastructures existent déjà. Dans une start-up, il faut souvent tout construire à partir de rien, et très souvent, il n’y a pas de processus en place si vous voulez expérimenter quelque chose de nouveau.

« Avec le crowdlending, vous pouvez également investir dans des montants plus ou moins importants et avoir directement un impact réel sur ces entreprises. »

Quels sont les avantages du crowdlending du point de vue de l’investisseur ?

Les deux principaux avantages sont la diversification et l’impact. Le crowdlending est une classe d’actifs entièrement nouvelle, avec une faible corrélation avec les autres classes d’actifs. Du point de vue de la théorie du portefeuille, le crowdlending permet une réelle diversification. Avec le crowdlending, vous pouvez également investir dans de petits ou grands montants et avoir un impact réel sur les entreprises.

Qu’est-ce que Finwize ? Le rôle de Tobias dans cette entreprise et Tresio, son nouveau projet de passion.

Finwize est un assistant financier numérique pour les PME et est actuellement actif dans trois domaines d’activité, 1) le conseil financier, 2) la consultation sur l’acquisition de prêts par des moyens de financement alternatifs 3) Tresio – un outil de planification de la trésorerie pour les PME.

Tobias est actuellement le directeur général de Tresio. Selon lui, en Suisse, le manque de liquidités reste l’une des plus grandes causes de faillite des entreprises. Il pense que Tresio peut être un outil permettant d’atténuer ce problème pour les PME.

Pourquoi Tobias est-il si déterminé à aider les PME dans leur parcours ?

Tobias aime s’entourer de personnes passionnées par les PME et l’entrepreneuriat. Il pense qu’avec les PME, vous pouvez apporter de la valeur directement aux entreprises et créer un impact. Cela vous permet également d’interagir directement avec les décideurs et de mieux comprendre leur état d’esprit. Pour lui, c’est une véritable source d’inspiration et une formidable opportunité d’apprentissage.

« Les plateformes de crowdlending sont généralement très flexibles et rapides dans la prise de décision, et les entreprises devraient en profiter. »

Quels conseils Tobias donnerait-il aux PME en matière de financement ?

Tout d’abord, il est crucial d’évaluer votre situation et d’avoir une compréhension approfondie de votre stand financier. Explorez les différents types de financement et voyez dans quelle mesure ils sont judicieux pour vous. Souvent, les propriétaires d’entreprise sollicitent une aide financière sans savoir de quel type de prêt ils ont besoin ni ce qu’ils feront de l’argent. Si vous devez obtenir un prêt, vous devez calculer combien il vous coûtera (y compris les intérêts) et quelle valeur vous pouvez en tirer.

Deuxièmement, étudiez les options disponibles. De nos jours, il existe plusieurs moyens passionnants et innovants de financer une entreprise, notamment le crowdlending. Les plateformes de crowdlending sont généralement très flexibles et rapides dans leurs décisions, et les entreprises devraient en profiter.

Enfin, lisez les petits caractères. Les propriétaires de PME peuvent parfois négliger les petits détails. Ils peuvent penser qu’ils prennent un prêt avec un taux d’intérêt de 1 % par an sans se rendre compte de la garantie qui y est attachée. Évaluez les risques. Dans certains cas, il peut être plus avantageux d’avoir un prêt non garanti et de payer un taux d’intérêt plus élevé, mais de ne pas risquer de perdre votre actif immobilisé au cas où votre entreprise connaîtrait des difficultés financières.

Quelle est la différence entre le crowdfunding et le crowdlending ?

Selon Tobias, le crowdfunding est basé sur la récompense, tandis que le crowdlending – vous récupérez votre argent avec des intérêts. Avec le crowdfunding, vous aidez une entreprise à réaliser son idée en contribuant financièrement à ce projet. En retour, vous recevez des récompenses – un produit ou un service, sans récupérer votre argent.

« Parlez-vous le crowdlending ? »

Ce podcast a pour but de couvrir les différents aspects de l’industrie du crowdlending ! Sa mission est de vous fournir tous les aperçus de ce marché et de vous aider à prendre des décisions éclairées.

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