Marketplace Lending als Instrument zur finanziellen Inklusion

Marktplatzkredit, auch Marktplatzkredit genannt Crowdlending und P2P-Kredite ist eine alternative Finanzierungsmethode, die Kreditnehmern Zugang zu Kapital einer Gruppe von Investoren bietet. 

Eine Marktplatz-Kreditplattform übernimmt die Rolle eines Marktplatzes. Hier können Kreditnehmer ihre Projekte potenziellen Investoren vorstellen. Ziel ist es, Gelder zu akquirieren.

Der Anstieg verschiedener Marktkreditplattformen wirft Fragen nach ihrem Beitrag zur finanziellen Inklusion in lokalen und globalen Gesellschaften auf.

Finanzielle Inklusion umfasst erschwingliche, zugängliche Finanzdienstleistungen für Privatpersonen und Unternehmen, die Transaktionen, Zahlungen, Ersparnisse, Kredite und Versicherungen abdecken.

Im Gegenteil, finanzielle Ausgrenzung liegt dann vor, wenn Einzelpersonen oder Unternehmen beim Zugang zu oder der Nutzung von Finanzdienstleistungen und -produkten Schwierigkeiten haben. Dieses Hindernis schränkt ihre uneingeschränkte Teilhabe an den täglichen sozialen Interaktionen in ihrer Gesellschaft ein, wie im Bericht der Europäischen Kommission aus dem Jahr 2018 hervorgehoben wird.

Die Merkmale des Marketplace Lending ermöglichen es, digitale finanzielle Inklusion zu schaffen.

Die Hauptidee der Marktkreditvergabe besteht darin, die von Investoren gesammelten Gelder an Parteien weiterzuleiten, die eine Finanzierung benötigen. Dies ersetzt die Abhängigkeit von traditionellen Finanzierungsinstituten bei der Mittelbeschaffung und schafft so finanzielle Inklusion für Kreditnehmer, Privatpersonen und Unternehmen.

Darüber hinaus wurde die Kreditvergabe über Marktplätze nicht für bestimmte soziale Gruppen von Menschen konzipiert. Sie sollen Einzelpersonen und Unternehmen die gleichen Chancen bieten, Zugang zu Kapital zu erhalten, ihre Projekte zu finanzieren und am Finanzkreislauf ihrer Märkte teilzuhaben.

Ein weiteres Merkmal der Marktplatz-Kreditvergabe ist, dass sie grenzenlos ist.

Marktplatz-Kreditplattformen sind digitale Marktplätze. Ihre Abhängigkeit vom Internet für Werbeprojekte und das Sammeln von Geldern spielt eine wesentliche Rolle bei der Beseitigung von Standorthindernissen. Darüber hinaus ermöglicht es Privatpersonen und KMU, Mittel aus alternativen Quellen zu beschaffen und jederzeit Kredite zu beantragen.

Im Gegensatz zur herkömmlichen Finanzierung kann die Marktkreditvergabe durch effiziente Verfahren zur Kreditakquise die finanzielle Inklusion fördern. Dieser Ansatz kann einem breiteren Spektrum von Einzelpersonen oder Organisationen einen besseren Zugang zu Finanzdienstleistungen ermöglichen. Es kann auch gute Renditen für Anleger generieren, obwohl es möglicherweise mit höheren Risiken verbunden ist.
Die Fähigkeit der Marktkredite, Unternehmen und Einzelpersonen einzubeziehen, die von traditionellen Finanzinstituten übersehen werden, macht sie zu einer wertvollen Alternative zur herkömmlichen Finanzierung.