Débuter avec le crowdlending : qu'est-ce que c'est et comment ça marche

Au cours de la dernière décennie, prêt participatif est devenu l’un des nouveaux modèles d’investissement et de prêt en ligne les plus prometteurs. Il s’agit de l’un des segments des services financiers à la croissance la plus rapide. Il agit comme un pont entre ceux qui cherchent à investir en ligne et ceux qui ont besoin de capital pour l'expansion de leur entreprise, l'immobilier ou leur usage personnel.

Le prêt participatif relève du terme générique « financement participatif ». Dans son sens le plus général, cela signifie collecter des fonds pour une cause particulière auprès d'un groupe de personnes, c'est-à-dire « la foule ». Le financement participatif existe sous une forme ou une autre depuis le milieu des années 2000. Il comprend diverses formes de collecte de fonds dans lesquelles de nombreuses personnes donnent des sommes d'argent variables pour soutenir un effort ou un projet particulier initié par une personne ou une organisation.

Quels sont les différents types de financement participatif ?

Financement participatif peut prendre de nombreuses formes, comme des dons ou des prêts. Dans un sens plus large, le financement participatif est divisé en quatre segments différents : le financement participatif basé sur les récompenses, le financement participatif basé sur les dons, l'investissement participatif et le prêt participatif.

• Financement participatif basé sur les récompenses : Ici, un produit ou un service est proposé en récompense de l'argent promis au projet.
• Financement participatif basé sur les dons : En tant que donateur, vous donnez simplement pour soutenir une cause sans rien recevoir en retour
• Investissement participatif : Avec le crowdinvesting, vous pouvez investir dans une entreprise en échange d'actions, c'est-à-dire un pourcentage de la propriété d'une entreprise.
• Prêt participatif : Ici, vous pouvez prêter de l'argent à des particuliers ou à des entreprises, où vous recevrez ce que vous avez investi plus les intérêts jusqu'à la fin de la durée du prêt.

Qu'est-ce que le crowdlending exactement ?

Le prêt participatif consiste à prêter de l'argent à des particuliers ou à des entreprises via des services en ligne qui mettent en relation investisseurs et emprunteurs. Elle utilise des plateformes numériques pour lever des fonds auprès d’un large bassin d’investisseurs. Dans certaines régions du monde, le prêt participatif est appelé Peer-to-Peer (P2P) ou Marketplace Lending.

Les 3 segments du crowdlending

Le marché du crowdlending est divisé en 3 segments, à savoir :

1. Le crowdlending consommateur : 

Il s'agit de prêts accordés à des particuliers pour financer l'achat de biens de consommation ou de services.

2. Le crowdlending professionnel : 

Ces prêts sont accordés aux entreprises, notamment aux petites et moyennes entreprises. Il finance un projet spécifique plutôt que l'entreprise dans son ensemble et permet aux PME de jouer leur rôle en matière d'investissement, de croissance, d'innovation et d'emploi. Le prêt participatif aux entreprises est notre domaine d’expertise chez Acredius.

3. Le crowdlending immobilier : 

Il s'agit de prêts hypothécaires accordés par le biais de certaines plateformes de prêt participatif pour financer l'achat ou la rénovation de propriétés.

Naturellement, ce sont quelques-uns des segments qui existent pour le moment. Compte tenu de la nature dynamique et en constante évolution du secteur, nous pouvons nous attendre à ce que ces segments se développent bientôt.

Comment fonctionne le crowdlending en entreprise ?

Chez Acredius, nous sommes spécialisés dans le prêt participatif aux entreprises. Nous nous efforçons de rendre les prêts accessibles aux PME suisses et le processus d'investissement sans effort pour les investisseurs.

Qu'il s'agisse d'acheter de nouveaux équipements, de nouvelles machines ou de développer son entreprise, un propriétaire d'entreprise est constamment à la recherche de moyens de développer son entreprise. Le prêt participatif profite considérablement aux entreprises et aux investisseurs et sert de pont entre les entrepreneurs et le financement.

Alors, comment fonctionne le prêt participatif aux entreprises en pratique ? Pour faire simple, voici l'histoire d'Antonia.

Antonia possède un café appelé « Piece of Cake », vendant des pâtisseries et des friandises savoureuses dans la ville pittoresque d'Andermatt en Suisse. Avec l'augmentation du nombre de clients, Antonia trouve difficile de répondre aux demandes du café et décide qu'il est temps de développer son activité. Elle a élaboré un plan d'affaires et a conclu qu'elle devait embaucher un boulanger supplémentaire pour acheter deux nouveaux fours et d'autres équipements de boulangerie. Après avoir entendu parler de cette nouvelle manière alternative et simple d’accéder aux prêts, Antonia a décidé d’essayer le prêt participatif.

1. Antonia commence par trouver une plateforme de prêt participatif qui lui plaît. Elle tombe sur Acredius et l'utilise pour demander un prêt en ligne. Elle indique l'objet du prêt (c'est-à-dire l'expansion de l'entreprise), ainsi que le montant et la durée du prêt. Elle soumet ensuite tous les documents requis.

2. La plateforme évalue la solvabilité de son entreprise. Grâce aux informations qu'elle a fournies, une évaluation de sa solvabilité est effectuée. En fonction des catégories de risques, la plateforme propose les conditions de prêt pour Antonia, y compris le taux d'intérêt.

3. Antonia est satisfaite des conditions du prêt et les accepte. Sur la plate-forme, Antonia explique pourquoi son café a besoin du prêt et pourquoi l'investissement en vaut la peine. Ces facteurs aident les investisseurs à prendre des décisions plus éclairées lorsqu'ils investissent.

4. Le projet d'Antonia est téléchargé sur la plateforme en ligne, prêt à être investi par des investisseurs dans son projet.

5. Le projet d'Antonia sera considéré comme « financé » si suffisamment d'investisseurs l'aident à atteindre le montant du prêt. Cela signifie qu'Antonia remboursera aux investisseurs l'argent qu'elle leur doit mensuellement, avec intérêts. Les investisseurs recevront ces mensualités pendant la durée convenue par les deux parties.

Avec des milliers d’entreprises uniques et innovantes à la recherche de capitaux, le prêt participatif est devenu un moyen hautement souhaitable pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs d’obtenir facilement un financement.

Chez Acredius, nous nous efforçons de soutenir les entreprises qui ont besoin de ce coup de pouce financier pour les rendre imparables. Qu'ils soient grands ou petits, nous pensons que tout ce que nous faisons peut déclencher une chaîne d'événements qui pourraient placer l'entreprise au premier plan.

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous souhaitez développer votre entreprise, vous pouvez en savoir plus sur nos services de prêt participatif sur www.acredius.ch. Nous sommes impatients de contribuer au succès de votre entreprise !