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Les prêts basés sur l'IA pour révolutionner l'évaluation du risque de crédit

Prêts sur place de marché utilisant l'IA : Acredius en tant que ChatGPT de notation du risque de crédit

AI-Acredius contre ChatGPT

Bien que ChatGPT soit réputé pour utiliser l’intelligence artificielle pour répondre à vos questions les plus difficiles, la puissance de cette technologie s’étend bien au-delà. L’IA et l’apprentissage automatique (ML) peuvent également être exploités pour révolutionner de nombreux secteurs, et le secteur financier ne fait pas exception. 

Avec la disponibilité croissante des données et les progrès des technologies d’IA et de ML, les prêteurs disposent d’un outil puissant pour évaluer le risque de crédit. Cela leur permet de prendre des décisions de prêt éclairées. Acredius, un leader des prêts basés sur l'IA, utilise l'IA pour créer de la valeur pour ses clients depuis 2017. Dans cet article de blog, nous comparerons et opposerons le modèle ChatGPT avec le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI et soulignerons comment les données et l'IA changent. évaluation du risque de crédit.

Qu'est-ce que ChatGPT ?

OpenAI a développé ChatGPT en tant que grand modèle de langage. Il s'entraîne sur un corpus massif de données publiques, notamment des sites Web, des blogs et d'autres sources en ligne, générant des réponses aux requêtes écrites. Le modèle utilise des techniques de traitement du langage naturel (NLP) pour analyser le texte et proposer des réponses pertinentes.

Qu'est-ce que le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI ?

Le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI est une solution exclusive basée sur l'IA qui évalue le risque de crédit des emprunteurs. Le modèle est formé sur diverses sources de données, notamment les bandes de prêt public, les bandes de prêt Acredius et les données de documents de recherche. Cette formation lui permet de prédire la probabilité de défaut et le taux d'intérêt. Le modèle utilise différents algorithmes de régression et de classification pour effectuer des prédictions.

Les données, la clé de modèles d'IA précis

La qualité et la diversité des données qui influencent la précision des modèles d'IA dépendent fortement de leur formation. ChatGPT, par exemple, suit une formation sur des données accessibles au public, qui peuvent ne pas représenter avec précision les scénarios du monde réel. De plus, les mises à jour peu fréquentes des données créent un écart d’un an par rapport à la date exacte.

D’un autre côté, le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI utilise un ensemble de données plus diversifié et représentatif. Cet ensemble complet comprend des cassettes de prêt, des documents de recherche et d'autres sources de données pertinentes. Par conséquent, cette approche de formation produit un modèle précis et robuste capable de faire des prédictions plus précises. De plus, les mises à jour fréquentes de ces ensembles de données facilitent l'adaptation du modèle aux tendances les plus récentes et représentatives du marché.

Qu'est-ce qui distingue les fonctionnalités ?

Bien que les modèles de notation du risque de crédit ChatGPT et Acredius AI présentent des similitudes, plusieurs différences clés existent dans leurs fonctionnalités d'analyse. ChatGPT se concentre sur la langue, la longueur et d'autres fonctionnalités basées sur le texte. En revanche, le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI intègre diverses fonctionnalités au-delà des informations financières. Cela inclut des données sur la situation géographique du candidat, son secteur d'activité, ses profils de réseaux sociaux et d'autres sources alternatives. Cela permet au modèle Acredius de procéder à une évaluation plus complète du risque de crédit et de fournir des prédictions plus précises.

Amener l'IA dans le monde réel

ChatGPT est disponible en ligne, avec des options freemium et premium pour les utilisateurs. D'autre part, la place de marché Acredius déploie le modèle de notation du risque de crédit de l'IA dans le monde réel à travers ses offres instantanées pour les emprunteurs, disponibles en ligne. Cela permet aux emprunteurs de recevoir des évaluations du risque de crédit en temps réel et de prendre des décisions éclairées concernant leur avenir financier.

ArticleChatGPTAcredius AI Notation du risque de crédit
DonnéesSites Web publics, blogs, etc.Bandes de prêt public, bande de prêt Acredius, données de documents de recherche, etc.
Des modèlesPNL, etc.Régression, Classification, Clustering, NLP, etc.
Que prévoirRéponses aux requêtes écritesÉvaluation du risque de crédit, probabilité de défaut, taux d'intérêt, etc.
CaractéristiquesLangue, longueur, etc.Géographie, industrie, profils de médias sociaux, finances, etc.
DéploiementEn ligne, freemium et premiumOffres instantanées pour les emprunteurs, en ligne via la place de marché Acredius

En conclusion, l’IA et le ML peuvent potentiellement révolutionner l’évaluation du risque de crédit. De plus, en comparant le modèle ChatGPT avec le modèle de notation du risque de crédit Acredius AI, nous pouvons observer comment la qualité des données, la diversité et les fonctionnalités complètes peuvent avoir un impact significatif sur la précision des modèles d'IA.

Innover pour un avenir plus vert

Acredius s'engage à utiliser l'IA et le ML pour le bien commun. Notre entreprise a récemment développé un solution de notation verte en partenariat avec l'EHL, qui évalue l'impact environnemental des prêts et contribue à promouvoir des pratiques de prêt durables. Cette solution innovante met en évidence l'engagement d'Acredius à utiliser l'IA pour un changement positif et son leadership en matière de prêts basés sur l'IA.

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