Risque - Acredius

Introduction au risque d’investissement :

Le risque d’investissement fait référence à l’incertitude quant au retour sur investissement futur. Le retour réel sur investissement peut être inférieur au retour attendu ou au montant initialement investi. Les investissements à plus haut risque ont tendance à offrir des rendements potentiels plus élevés, mais comportent également une plus grande probabilité de perdre une partie ou la totalité de l'investissement initial.

Facteurs contribuant au risque d’investissement :

Parmi les exemples de facteurs pouvant contribuer au risque d'investissement, citons les changements dans les conditions du marché (comme les krachs boursiers), les changements dans les performances de l'entreprise (comme la faillite ou la baisse des bénéfices), les changements dans les conditions économiques (comme l'inflation ou la récession) et les événements politiques. (comme la guerre ou les catastrophes naturelles).

Comprendre la tolérance au risque :

Les investisseurs doivent comprendre et gérer leur tolérance au risque, car celle-ci peut affecter les types d’investissements qu’ils choisissent et la manière dont ils répartissent leurs portefeuilles.

Risques spécifiques aux plateformes de crowdlending :

Lorsqu’on investit dans des prêts aux PME via une plateforme de crowdlending, les principaux risques sont les suivants :

Risque de défaut : les emprunteurs peuvent faire défaut sur leur prêt, entraînant une perte du capital investi.
Manque de diversification : investir dans quelques prêts seulement augmente le risque de concentration et de pertes potentielles.
Marché secondaire limité : difficulté à vendre un prêt si vous devez liquider votre investissement.
Risque opérationnel : La plateforme peut être confrontée à des problèmes techniques ou financiers affectant le traitement ou le remboursement des prêts.
Risque d'évaluation du crédit : la méthode d'évaluation du crédit de la plateforme peut ne pas évaluer avec précision le risque d'un prêt, entraînant des pertes potentielles.

Stratégies d'atténuation des risques :

Pour atténuer les risques d’investissement, pensez à :

Diversification : Répartir les investissements sur différents actifs ou prêts.

Transparence de la plateforme : choisir des plateformes avec des opérations et des rapports transparents.

Diligence raisonnable : effectuer des recherches approfondies avant de prendre des décisions d’investissement.

Utiliser des outils d’atténuation des risques : explorer des options telles que l’assurance ou les garanties.

Risque d’investir dans des startups via le financement participatif en actions :

Investir dans des startups par le biais du financement participatif en actions introduit un ensemble unique de risques que les investisseurs doivent soigneusement prendre en compte. Un risque important est le taux d’échec élevé associé aux entreprises en démarrage. Les startups sont souvent confrontées à des difficultés pour établir une présence sur le marché, générer des revenus constants et atteindre la rentabilité, ce qui présente un risque de perte en capital.

Pratiques d’atténuation des risques :

Pour atténuer ces risques, les investisseurs doivent adopter les pratiques suivantes :

Due Diligence approfondie : effectuez des recherches approfondies sur le modèle commercial de la startup, l'équipe de direction, le potentiel de marché et les projections financières avant de participer à des campagnes de financement participatif en actions.

Diversification : répartissez les investissements sur plusieurs startups plutôt que de vous concentrer sur une seule entreprise. La diversification permet de minimiser l'impact de l'échec d'une startup individuelle sur le portefeuille global.

Conformité réglementaire : restez informé de l'environnement réglementaire régissant le financement participatif en actions pour garantir la conformité et vous protéger contre les activités frauduleuses. Interagissez uniquement avec des plateformes qui adhèrent aux normes réglementaires établies et fournissent des informations transparentes sur les startups répertoriées.

Perspective à long terme : Maintenez une perspective patiente et à long terme lorsque vous traitez avec des startups. Les startups ont souvent besoin de temps pour se développer et surmonter les défis initiaux, et espérer des retours immédiats peut conduire à des décisions impulsives.

Que faisons-nous chez Acredius pour protéger votre argent ? :

Chez Acredius, nous accordons la priorité à la sécurité des fonds de nos investisseurs. Notre processus rigoureux d'évaluation des risques et de diligence raisonnable se reflète dans notre historique exceptionnel : un taux de défaut nul prouvé.

Notre processus d'évaluation du crédit de pointe pour les prêts aux PME prend en compte les données financières et alternatives pour évaluer de manière globale la solvabilité de l'emprunteur. En combinant ces sources de données, nous nous efforçons de minimiser le risque de défaut et d'améliorer la performance des prêts de nos investisseurs.

Données financières : comprennent les états financiers traditionnels tels que les comptes de résultat, les bilans et les tableaux de flux de trésorerie pour évaluer la stabilité financière, la rentabilité et la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt.

Données alternatives : incluent des sources de données non traditionnelles telles que le comportement en ligne, la présence sur les réseaux sociaux et l'historique des paiements. Ces données peuvent fournir des informations supplémentaires sur le caractère et le comportement de remboursement de l'emprunteur, comblant ainsi les lacunes de son historique financier.

Algorithmes d'apprentissage automatique : ces algorithmes analysent les données, identifient des modèles et font des prédictions basées sur des données historiques pour évaluer le risque de défaut et déterminer la solvabilité du prêt.

Sources de données multiples : le processus intègre des données provenant de sources multiples pour fournir une image plus complète de l'emprunteur, réduisant ainsi le risque de biais et augmentant la précision de l'évaluation.

Surveillance en temps réel : le processus continue de surveiller les données financières et alternatives de l'emprunteur en temps réel, permettant une réévaluation et des ajustements réguliers du risque de crédit du prêt.

Conclusion et recommandations

Notre plateforme est conçue en pensant à la protection des investisseurs. En mettant en place une structure de faillite à distance, nous garantissons que les actifs des investisseurs sont séparés des actifs de la plateforme et protégés en cas de faillite. Cette structure garantit que les fonds des investisseurs ne font pas l'objet de réclamations de la part des créanciers de la plateforme et sont à l'abri de pertes financières potentielles. En d’autres termes, notre structure de faillite à distance offre une couche de sécurité supplémentaire aux investisseurs et contribue à minimiser le risque associé à l’investissement sur notre plateforme.

Chez Acredius, des décisions d'investissement éclairées sont la clé de la réussite financière de nos prêteurs. C'est pourquoi nous utilisons une échelle de risque complète pour évaluer la solvabilité de chaque emprunteur. Notre échelle de risque va de A à D, A indiquant un risque faible et D indiquant un risque élevé. En utilisant ce système, nous pouvons fournir à nos prêteurs une compréhension claire des risques et des récompenses potentiels associés à chaque opportunité d'investissement. Il est important de souligner qu’un risque plus élevé s’accompagne souvent d’un potentiel de récompense plus élevé. En examinant attentivement l’échelle des risques, nos clients peuvent prendre des décisions éclairées quant aux investissements qui leur conviennent et à leurs objectifs financiers.

Compréhension Risque avec Acredius