5 raisons pour lesquelles les investisseurs choisissent le crowdlending pour investir dans les entreprises

Le prêt participatif, le prêt Marketplace et le prêt P2P (Peer-to-peer) représentent des appellations similaires de l'un des financement participatif sous-segments. Il correspond à un type de financement alternatif que les emprunteurs utilisent pour accéder à des fonds alternatifs via une plateforme numérique. 

Il existe quatre types distincts de financement participatif :

Financement participatif basé sur des dons, Financement participatif basé sur des récompenses, Prêt participatifet l'investissement participatif. Chaque type de financement participatif possède des caractéristiques uniques et offre des avantages et des risques différents aux investisseurs et aux emprunteurs/collecteurs de fonds. 

Le financement participatif basé sur les dons implique que des individus contribuent des fonds sans attendre de retour. Le financement participatif basé sur les récompenses offre aux bailleurs de fonds une récompense en échange de leur contribution. Le crowdlending s'applique aux investisseurs qui prêtent des fonds au emprunteur, qui s’engage à rembourser le montant avec intérêts. Enfin, le crowdinvesting permet aux investisseurs d'investir du capital dans l'entreprise ou l'immobilier de l'emprunteur en échange d'une part de propriété.

L’évolution mondiale de ce concept a incité de nombreux investisseurs à investir dans des entreprises par le biais du prêt participatif. Alors, qu’est-ce qui motive les investisseurs à utiliser ces plateformes ?

Il existe une distinction entre le financement et la promotion de la cause ou de la philosophie d'une entreprise.

Les principaux facteurs qui incitent à investir dans des projets par le biais de prêts sur le marché diffèrent des autres modèles de financement participatif. Pour comprendre cela, nous demandons simplement aux investisseurs : qu’est-ce que cela vous apporte ?

Comprendre les réponses des investisseurs à cette question est la clé pour distinguer deux types de motivation : extrinsèque et intrinsèque. 

Les rendements et les résultats externes stimulent la motivation extrinsèque. En revanche, la motivation intrinsèque est provoquée par des facteurs internes.

Investir dans une entreprise doit être fait pour obtenir des rendements et rechercher un résultat extérieur au comportement ; en d’autres termes, extrinsèquement motivé. Cependant, le financement de projets culturels ou sociaux visant à améliorer la société est davantage lié à l'intérêt ou aux incitations intrinsèques d'un individu. Cette distinction est essentielle pour comprendre les différentes motivations à investir dans des projets de financement participatif. 

Les investisseurs cherchent à accroître les rendements financiers de leurs investissements

Dans le cadre du prêt participatif, le résultat économique de l’investissement est la principale motivation des investisseurs pour investir dans un projet ou une entreprise. Les raisons extrinsèques jouent un rôle direct pour inciter un investisseur à participer au financement d’un projet. Lorsque l’argent est utilisé comme forme de récompense financière, « la motivation intrinsèque est perdue », selon « Effets des récompenses à médiation externe sur la motivation intrinsèque » d’Edward L. Deci.

Certains investisseurs soutiennent les entreprises qui souhaitent avoir un impact sur l'environnement, pas seulement pour des raisons de rendement.

La mise en œuvre des normes de gouvernance environnementale et sociale (ESG) dans les entreprises et les startups suscite une plus grande attention de la part des investisseurs. La volonté de résoudre les problèmes sociaux et environnementaux et de proposer des principes éthiques et moraux peut interférer avec les motivations extrinsèques d'un investisseur.

En conséquence, les plateformes de prêt participatif fournissent des informations sur la solvabilité d’une entreprise et les résultats économiques prévus d’un investissement dans un projet particulier. Ils fournissent également des informations et des rapports sur l'approche ESG de l'entreprise et sur la mesure dans laquelle ses projets sont impliqués dans l'amélioration sociale ou la préservation de l'environnement. Cela conduit à convaincre les investisseurs d’investir dans des projets qu’ils jugent socialement et écologiquement responsables.

Les investisseurs peuvent connaître les options de responsabilité sociale d'entreprise d'une entreprise avant d'investir. Dans certains cas, les investissements peuvent se transformer en participation à un impact social plus important plutôt qu’en en tirer des bénéfices. Cela aboutit finalement à des comportements intrinsèquement motivés.

Facteurs clés tels que le temps, la transparence et l’innovation

La dépendance totale de ces plateformes à Internet et aux technologies a créé des opportunités d’investissement plus innovantes, plus rapides et plus transparentes pour les investisseurs. Cependant, l’investissement dans les plateformes de prêt participatif a généré une incertitude concernant les transactions en ligne. Le doute à l'égard des produits en ligne et l'attente de pertes peuvent donner lieu à une perception de risque qui influence la décision d'investissement. C’est pourquoi le sentiment de sécurité et de confiance dans l’utilisation d’une plateforme particulière pour investir dans le prêt participatif résulte de la confiance que la plupart des plateformes P2P s’efforcent d’obtenir de la part des investisseurs et des emprunteurs. Pour Acredius, le traitement des données sensibles des clients se fait toujours avec le plus grand soin. Toutes les données clients sont enregistrées sur des serveurs sécurisés en Suisse et sont utilisées uniquement par Acredius pour exécuter ses services.

Les investisseurs prennent leurs meilleures décisions lorsqu’ils se sentent en sécurité

Une plateforme de prêt participatif peut influencer les décisions des investisseurs d’investir leur patrimoine. La facilité d'utilisation perçue des technologies et des fonctionnalités intuitives d'une plateforme influence considérablement la décision d'investir dans cette plateforme. Étant donné qu'investir dans des plateformes de prêt participatif nécessite d'échanger des fonds en ligne, la sécurité d'une plateforme et la sécurité des informations financières et personnelles des investisseurs sont cruciales pour décider d'investir ou non.

En plus des raisons ci-dessus, le prêt participatif est une option de plus en plus populaire pour les investisseurs cherchant à soutenir les petites entreprises tout en obtenant un retour sur investissement. Avec de faibles montants d’investissement minimum et la possibilité de choisir les projets à soutenir, le prêt participatif est une méthode d’investissement flexible et simple.

À mesure que le paysage des startups évolue, des méthodes d’investissement plus alternatives telles que le prêt participatif émergent. Il s’agit d’une période intéressante pour les investisseurs à la recherche de moyens nouveaux et innovants de faire croître leur portefeuille. On vous présente nos projets.