Iniziare con il Crowdlending: cos'è e come funziona

Nell'ultima decade, crowdlending è emerso come uno dei nuovi modelli di investimento e prestito online più promettenti. È uno dei segmenti in più rapida crescita nei servizi finanziari. Funziona come un ponte tra coloro che desiderano investire online e coloro che necessitano di capitale per l'espansione aziendale, immobiliare o per uso personale.

Il crowdlending rientra nel termine generico "crowdfunding". Nel suo senso più generale, significa raccogliere fondi per una causa particolare da un gruppo di persone, cioè "la folla". Il crowdfunding esiste in una forma o nell’altra dalla metà degli anni 2000. Comprende varie forme di raccolta fondi in cui molte persone donano somme variabili di denaro per sostenere un particolare sforzo o progetto avviato da una persona o un'organizzazione.

Quali sono i diversi tipi di crowdfunding?

Raccolta di fondi può assumere molte forme, come donazioni o prestiti. In un senso più ampio, il crowdfunding è diviso in quattro diversi segmenti: crowdfunding basato sulla ricompensa, crowdfunding basato sulle donazioni, crowd investing e crowdlending.

• Crowdfunding basato su ricompensa: Qui, un prodotto o un servizio viene offerto come ricompensa per il denaro impegnato nel progetto.
• Crowdfunding basato su donazioni: Come donatore, doni semplicemente per sostenere una causa senza ricevere nulla in cambio
• Crowdinvesting: Con il crowdinvesting si investe in un'impresa in cambio di azioni, cioè di una percentuale di proprietà di una società.
• Crowdlending: Qui puoi prestare denaro a privati o aziende, dove riceverai ciò che hai investito più gli interessi fino alla fine della durata del prestito.

Cos'è esattamente il crowdlending?

Il crowdlending consiste nel prestare denaro a privati o aziende attraverso servizi online che mettono in contatto gli investitori con i mutuatari. Utilizza piattaforme digitali per raccogliere fondi da un ampio pool di investitori. In alcune parti del mondo, il crowdlending è chiamato Peer-to-Peer (P2P) o Marketplace Lending.

I 3 segmenti del crowdlending

Il mercato del crowdlending è diviso in 3 segmenti, vale a dire:

1. Crowdlending al consumo: 

Si tratta di prestiti concessi a privati per finanziare l'acquisto di beni di consumo o servizi.

2. Crowdlending aziendale: 

Questi prestiti sono concessi alle aziende, in particolare alle piccole e medie imprese. Finanzia un progetto specifico anziché l’intera impresa e consente alle PMI di svolgere il proprio ruolo negli investimenti, nella crescita, nell’innovazione e nell’occupazione. Il crowdlending aziendale è la nostra area di competenza in Acredius.

3. Crowdlending immobiliare: 

Si tratta di prestiti garantiti da ipoteca concessi attraverso alcune piattaforme di crowdlending per finanziare l'acquisto o la ristrutturazione di immobili.

Naturalmente questi sono alcuni dei segmenti che esistono per ora. Considerata la natura dinamica e in continua evoluzione del settore, possiamo aspettarci che questi segmenti si espandano presto.

Come funziona il crowdlending aziendale?

In Acredius siamo specializzati nel crowdlending aziendale. Ci sforziamo di rendere i prestiti accessibili alle PMI svizzere e il processo di investimento senza sforzo per gli investitori.

Che si tratti di acquistare nuove attrezzature, macchinari o di espandere l'attività, un imprenditore è costantemente alla ricerca di modi per far crescere la propria attività. Il crowdlending avvantaggia in modo significativo sia le imprese che gli investitori e funge da ponte tra imprenditori e finanziamenti.

Quindi, come funziona nella pratica il crowdlending aziendale? Per semplificare le cose, ecco la storia di Antonia.

Antonia possiede una caffetteria chiamata "Piece of Cake", che vende prodotti da forno e prelibatezze nella pittoresca cittadina di Andermatt in Svizzera. Con il numero di clienti in crescita, Antonia trova difficile soddisfare le richieste del bar e decide che è giunto il momento di espandere la sua attività. Ha redatto un piano aziendale e ha concluso che aveva bisogno di assumere un ulteriore fornaio per acquistare due nuovi forni e altre attrezzature per la panificazione. Avendo sentito parlare di questo nuovo modo alternativo e semplice per accedere ai prestiti, Antonia ha deciso di provare il crowdlending.

1. Antonia inizia trovando una piattaforma di crowdlending che le piace. Si imbatte in Acredius e lo usa per richiedere un prestito online. Dichiara lo scopo del prestito (vale a dire l'espansione dell'attività) insieme all'importo e alla durata del prestito. Quindi invia tutti i documenti richiesti.

2. La piattaforma valuta l'affidabilità creditizia della sua attività. Attraverso le informazioni da lei fornite viene effettuata una valutazione della sua solvibilità. In base alle categorie di rischio, la piattaforma propone le condizioni del prestito per Antonia, compreso il tasso di interesse.

3. Antonia è contenta delle condizioni del prestito e le accetta. Sulla piattaforma, Antonia spiega perché il suo bar ha bisogno del prestito e perché vale la pena investire. Questi fattori aiutano gli investitori a prendere decisioni più informate durante gli investimenti.

4. Il progetto di Antonia viene caricato sulla piattaforma online, pronto per gli investitori che investono nel suo progetto.

5. Il progetto di Antonia sarà considerato “finanziato” se un numero sufficiente di investitori la aiuterà a raggiungere l'importo del prestito. Ciò significa che Antonia ripagherà mensilmente agli investitori il denaro che deve loro, con gli interessi. Gli investitori riceveranno queste rate mensili per la durata concordata da entrambe le parti.

Con migliaia di aziende uniche e innovative in cerca di capitale, il crowdlending è diventato un modo altamente desiderabile per i proprietari di piccole imprese e gli imprenditori di ottenere facilmente finanziamenti.

In Acredius, ci sforziamo di supportare le aziende che hanno bisogno di quella spinta finanziaria per renderle inarrestabili. Che sia grande o piccolo, crediamo che qualunque cosa facciamo possa innescare una catena di eventi che potrebbero portare l'azienda in prima linea.

Se sei un imprenditore e stai cercando di far crescere la tua azienda, puoi esplorare di più sui nostri servizi di crowdlending su www.acredius.ch. Non vediamo l'ora di contribuire ad alimentare il successo della tua attività!