Prestiti sul mercato utilizzando l'intelligenza artificiale: Acredius come ChatGPT del punteggio del rischio di credito

Sebbene ChatGPT sia noto per l'utilizzo dell'intelligenza artificiale per rispondere alle tue domande più difficili, la potenza di questa tecnologia va ben oltre. Anche l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico (ML) possono essere sfruttati per rivoluzionare molti settori e il settore finanziario non fa eccezione. 

Con la crescente disponibilità di dati e i progressi nelle tecnologie AI e ML, gli istituti di credito dispongono di un potente strumento per valutare il rischio di credito. Ciò consente loro di prendere decisioni informate sui prestiti. Acredius, leader nei prestiti basati sull'intelligenza artificiale, utilizza l'intelligenza artificiale per creare valore per i suoi clienti dal 2017. In questo post del blog, confronteremo e confronteremo il modello ChatGPT con il modello di punteggio del rischio di credito Acredius AI ed evidenzieremo come i dati e l'intelligenza artificiale cambiano valutazione del rischio di credito.

Che cos'è ChatGPT?

OpenAI ha sviluppato ChatGPT come modello linguistico di grandi dimensioni. Si allena su un enorme corpus di dati pubblici, inclusi siti Web, blog e altre fonti online, generando risposte a query di testo scritte. Il modello utilizza tecniche di elaborazione del linguaggio naturale (NLP) per analizzare il testo e offrire risposte pertinenti.

Cos’è il modello di punteggio del rischio di credito Acredius AI?

Il modello di punteggio del rischio di credito Acredius AI è una soluzione proprietaria basata sull'intelligenza artificiale che valuta il rischio di credito di mutuatari. Il modello è addestrato su diverse fonti di dati, inclusi nastri di prestiti pubblici, nastri di prestiti Acredius e dati di documenti di ricerca. Questa formazione consente di prevedere la probabilità di default e il tasso di interesse. Il modello utilizza diversi algoritmi di regressione e classificazione per fare previsioni.

I dati, la chiave per modelli di intelligenza artificiale accurati

La qualità e la diversità dei dati che influenzano l'accuratezza dei modelli di intelligenza artificiale dipendono fortemente dalla loro formazione. ChatGPT, ad esempio, viene sottoposto a formazione sui dati disponibili al pubblico, che potrebbero non rappresentare accuratamente gli scenari del mondo reale. Inoltre, aggiornamenti poco frequenti dei dati creano un intervallo di un anno rispetto alla data precisa.

D’altro canto, il modello di punteggio del rischio di credito Acredius AI utilizza un set di dati più diversificato e rappresentativo. Questo set completo comprende registrazioni di prestiti, documenti di ricerca e altre fonti di dati pertinenti. Di conseguenza, questo approccio di formazione produce un modello accurato e robusto in grado di effettuare previsioni più precise. Inoltre, i frequenti aggiornamenti di questi set di dati facilitano l'adattamento del modello alle tendenze più recenti e rappresentative del mercato.

Cosa distingue le funzionalità?

Sebbene i modelli di punteggio del rischio di credito ChatGPT e Acredius AI presentino somiglianze, esistono diverse differenze chiave nelle loro funzionalità di analisi. ChatGPT si concentra su lingua, lunghezza e altre funzionalità basate su testo. Al contrario, il modello di punteggio del rischio di credito Acredius AI incorpora diverse funzionalità oltre alle informazioni finanziarie. Ciò include dati sulla posizione geografica, sul settore, sui profili dei social media e su altre fonti alternative del richiedente. Ciò consente al modello Acredius di effettuare una valutazione del rischio di credito più completa e di fornire previsioni più accurate.

Portare l'intelligenza artificiale nel mondo reale

ChatGPT è disponibile online, con opzioni freemium e premium per gli utenti. D’altro canto, il mercato Acredius implementa il modello di punteggio del rischio di credito basato sull’intelligenza artificiale nel mondo reale attraverso le sue offerte istantanee per i mutuatari, disponibili online. Ciò consente ai mutuatari di ricevere valutazioni del rischio di credito in tempo reale e di prendere decisioni informate sul loro futuro finanziario.

In conclusione, l’intelligenza artificiale e il riciclaggio possono potenzialmente rivoluzionare la valutazione del rischio di credito. Inoltre, confrontando il modello ChatGPT con il modello di punteggio del rischio di credito AI di Acredius, possiamo osservare come la qualità dei dati, la diversità e le funzionalità complete possano avere un impatto significativo sull’accuratezza dei modelli AI.

Innovare per un futuro più verde

Acredius si impegna a utilizzare l'intelligenza artificiale e il machine learning per il bene comune. La nostra azienda ha recentemente sviluppato a soluzione di punteggio verde in collaborazione con EHL, che valuta l’impatto ambientale dei prestiti e aiuta a promuovere pratiche di prestito sostenibili. Questa soluzione innovativa evidenzia l'impegno di Acredius nell'utilizzo dell'intelligenza artificiale per un cambiamento positivo e la sua leadership nei prestiti basati sull'intelligenza artificiale.